Préstamos para abrir un negocio: todo o que ten que saber

Onde obter diñeiro? Que requisitos que vai pedir? Que cantidade pode conseguir? Damos as respostas a esas preguntas e moitos máis. Obtendo o financiamento dun proxecto empresarial non sempre é doado, pero como ves que ten polo menos catro grandes opcións para obter o diñeiro necesario.

Índice

Onde obter financiamento?

Dado que o tema deste artigo é falar sobre préstamos, descartaré como fonte de diñeiro a contribución de capital por parte dos investimentos, subvencións e outros financiamento que non son créditos.

Non vou entrar en detalles nos diferentes produtos bancarios, desde fai unhas semanas publiquei artigos sobre iso.

Ben, ben, cando estás mirando Para un préstamo para montar a súa empresa, ten que ter catro grandes opcións:

  1. vai directamente ás entidades bancarias ou financeiras tradicionais.
  2. obter unha garantía por parte dun público Organización e, a continuación, vai a unha entidade que funciona con esa garantía.
  3. Solicite diñeiro a un valor privado.
  4. vai ao crowdlending, que é o primeiro do crowdfunding, pero centrado nos créditos en lugar dun financiamento de contraparte.

entón analizaré cada aspecto do Solicitude dun préstamo, detallado por cada canle de financiamento.

Opción 1: Banco tradicional

Cando pensamos sobre préstamos para abrir un negocio, sen dúbida o primeiro que me vén á mente, Para a maioría de nós, é xogar a porta da rama do noso banco de vida.

Se é certo que o propósito do sector bancario é financiar as familias e as empresas, non ten que limitarse a A súa oficina habitual, pero ten que presentar o seu proxecto a todas as entidades que poida. Por unha banda, maximizará as súas opcións e, por outro, pode comparar prezos e condicións e elixir o que máis lle gusta.

Para os bancos coñecidos, ten que engadir as entidades de financiamento que Normalmente especialízase en solucións para bens fixos, con produtos como leasing ou aluguer, ou con préstamos que teñen garantía o activo subxacente (un inmoble, un vehículo, unha máquina, etc.).

Que requisitos son Vas a pedir a banca tradicional?

Calquera persoa ou entidade que fai que o diñeiro teña dúas prioridades:

  1. Asegúrese de que por algunha razón non pode pagar o crédito , recuperan o diñeiro prestado.
  2. Asegúrese de ter a capacidade de devolver o préstamo e pagar o interese correspondente.

A primeira prioridade explica que a entidade busca todo tipos de garantías.

  • revisará as listas de morosos para asegurarse de que non os descubras.
  • se o que financias é Un activo fixo, moi probablemente o crédito farase coa boa garantía, que como ocorre coa hipoteca ou a compra dun coche, só será realmente seu cando termine de pagar o préstamo.
  • se O proxecto non ten bens tanxibles para garantir a operación, ou o seu valor é insuficiente, entón o banco solicitará garantías persoais, que normalmente se realizará na súa propiedade doméstica ou que é aprobado por alguén que ten activos.
  • en casos contados, o proxecto parece tan interesante para a entidade que a financia sen pedir garantías, pero teño que estar moi claro: iso é moi raro, non pensas que te toques é moi improbable. Non é suficiente para que teñas un proxecto rendible, profesional e orixinal ou o que sexa. Ten que seducir a idea de que estean dispostos a arriscar máis do normal.

A segunda prioridade é máis complicada no caso dun novo proxecto da empresa. A renda da túa empresa aínda non se coñece. É moi diferente do que ocorre cando se concede un préstamo a un empregado da folla de pagamento. Pero a institución financeira ten algunhas solucións para garantir que a capacidade de devolver o crédito non é un mero acto de fe.

  • O primeiro que calquera banco vai preguntarlle é un plan de negocio. É dicir, un estudo de viabilidade do proxecto. Se está ben feito, con datos razoables e fontes contrastadas, axuda a estimar o que pode ocorrer co futuro negocio en condicións normais (nin optimistas, nin pesimistas).
  • Eu son un experto en elaboración de negocios Planos, eu axudei a decenas de empresarios que preparen o seu, polo que se quere contratar os meus servizos, invítovos a visitar o meu sitio web profesional.
  • Outro elemento fundamental é que o perfil do encaixe do emprendedor coa súa empresa Proxecto.Se vai ao banco para financiar a apertura dun mesón despois de pasar anos o director dun restaurante exitoso, parecerá máis fiable que unha persoa que non ten ningunha experiencia en hospitalidade, pero quere abrir un establecemento porque “el foi sempre o seu soño “.
  • Finalmente, hai un aspecto máis intangible, que é a capacidade de xestionar con éxito un negocio, que non se pode medir con datos obxectivos, pero pode ser intuitivo analizando as conversas e actitudes do emprendedor. É unha parte subjetiva, pero ten peso para a decisión final.

Ademais, os bancos adoitan vincular a aprobación do crédito para contratar outros servizos.

Canto diñeiro vai darlle banca tradicional?

Aquí a resposta é fácil, depende. Estes son os factores que poden influír:

  • o valor das súas garantías. A maioría das entidades non van prestar máis que unha determinada porcentaxe que o valor teórico da AC Tivos que serven de garantía.
  • A capacidade da túa empresa para xerar fluxos de caixa (fluxo de caixa). Mesmo se ten unha garantía de moito valor, se o banco considera que a futura ingresos comerciais só lle permite pagar unha cantidade máis baixa, esa cifra valerá.
  • esas dúas regras poden non aplicar se a entidade ten Unha política máis agresiva e máis arriscada para determinados proxectos, en particular algúns vinculados á innovación.

En calquera caso, os bancos tenden a prestar menos do que precisa que necesite. Entón, probablemente ten que ser imaxinativo para executar con menos cartos.

Para expandir información: Lista de bancos que operan en España

Opción 2: as empresas de garantía recíproca

Se non ten unha garantía de ofrecer ao banco, pero ten un bo proxecto, o que pode facer é buscar o apoio de calquera entidade pública. En España hai unha sociedade de garantía recíproca practicamente todas as comunidades autónomas, que normalmente operan da man co asesoramento responsable da promoción de proxectos emprendedores.

Que é unha sociedade de garantía recíproca?

simplemente Dea ao banco a garantía de que se o seu negocio non pasa a honrar os seus compromisos e pagar a débeda contratada, farán iso. É dicir, que o aproban.

Que requisitos que vai pedir?

  • Boas novas, é que non solicita garantías persoais e que permite o acceso ao financiamento a moitas máis persoas.
  • Non obstante, hai requisitos sobre o tipo de negocio, que normalmente están relacionados coa política de emprendedores da Comunidade Autónoma. É dicir, se unha comunidade está comprometida coa innovación e os proxectos que coidan do medio ambiente, se o seu proxecto é abrir unha barra tradicional probablemente non o axude.
  • Ademais, como no caso Dos bancos, quererán ver un bo plan de negocios, o que demostra o potencial do proxecto. Tamén van ver o perfil do emprendedor e na súa suposta capacidade para levar a cabo o negocio. En definitiva, os requisitos son xeralmente os mesmos que os bancos, salvo o tema das garantías.
  • e como a garantía de garantía recíproca garante-lle, pero non lle dá financiamento, entón terá que ir ao Banco para presentar de novo o seu proxecto. Non poderás ir a ninguén, xa que os SGRS traballan con entidades específicas.

Canto diñeiro pode ter a través dun préstamo garantido?

Normalmente son pequenas cantidades, deseñadas para proxectos de investimento longos. A cantidade máxima está determinada pola sociedade de garantía recíproca. Por pequena cantidade, refírome a cantidades entre 20.000 € a 50.000 € (ás veces máis que iso), poden ser moi interesantes para moitos empresarios.

Os importes varían segundo as comunidades autónomas e as políticas propias entidades, así que o que mencionei é só indicativo.

Para expandir información: Lista de SGRS con información e información de contacto

Opción 3: Préstamos privados

cando o O diñeiro non se logra de forma tradicional, pode ser tentador para avaliar a opción de ir a un valor privado, que pode ser unha empresa particular ou unha empresa.

Que é un valor privado?

Son persoas (ou empresas) que proporcionan cartos a empresas ou individuos a través dun contrato privado e coa garantía dun bo (normalmente un activo inmobiliario). Non están suxeitos á norma financeira habitual (como os bancos), que ten aspectos bos e malos.

  • O aspecto positivo é a flexibilidade. Cun prestamista privado pode obter diñeiro de xeito rápido e sen moita documentación. Ademais, adoitan prestar a xente que ten unha mala historia de crédito, como aqueles que están nas listas de Morosos.
  • Os inconvenientes son que os intereses son altos e que nalgúns casos, algúns acredores privados poden usar técnicas non éticas (como bullying) para recoller as súas débedas. Non obstante, hai tamén moitos acredores que se tentan un rigoroso código de conduta e son excelentes profesionais.

En calquera caso, antes de contratar un crédito para abrir a súa empresa a través dun valor, informar de A súa reputación e non dubide en utilizar o consello dun avogado para revisar as condicións do contrato.

Que condicións poñerás o valor privado?

Teña presente que un prestamista privado está arriscando O seu propio diñeiro e, polo tanto, pedirá unha garantía importante, normalmente un bo inmoble que vale máis que o préstamo.

Ademais, a taxa de interese aplicable será moi alta, preto da usura , posiblemente entre 10 e 20% ao ano. Hai que lembrar que os acredores privados adoitan ser unha canle financeira de último recurso, para persoas que non obteñen créditos doutra forma, normalmente porque teñen un mal historial de crédito.

Algúns lle preguntarán o plan de negocios, Outros non se preocupan tanto pola súa capacidade de pagar a débeda, porque gañarán tanto se paga (altos intereses) ou se non (garantía inmobiliaria por un valor moito maior que o préstamo).

Canto diñeiro pode darlle un prestamista privado?

que depende da súa propia estratexia, pero pode estar seguro de que será unha cantidade moito menor que o valor do activo que lle dá como garantía.

Opción 4: The Crowdlending

A última canle posible é relativamente nova e é ir a plataformas en liña para financiamento colaborativo ou crowdlending.

Que é o crowdlending?

Se proba unha plataforma, onde as persoas que teñen unha pequena cantidade de diñeiro para investir VAN PERST Vou a diferentes proxectos, a cambio dun tipo de interese superior ao que podería darlles opcións máis tradicionais.

A plataforma estuda os diferentes casos, corrixe unha taxa de interese en función do risco e abre o financiamento á Público. Se unha persoa necesita 30.000 €, por exemplo, as decenas de acredores poden estar dirixidos con cantidades de 500 €, 800 € ou 1.000 € por exemplo.

Ao distribuír o investimento entre diferentes préstamos, os investimentos comparten o risco de default, ao mesmo tempo que as persoas que necesitan un crédito obteñen o diñeiro que están a buscar.

Que requisitos fan as plataformas crowllending?

Cando falamos de préstamos para abrir un Os negocios, normalmente os mercados de cuchillado son menos esixentes que os bancos, principalmente porque non van arriscar o seu propio diñeiro. Non obstante, teñen que facer un filtro, descartar aqueles proxectos menos disolventes. Tamén normalmente clasifican proxectos con diferentes niveis de risco, para informar aos usuarios da plataforma.

  • revisará se as cifras de calquera das listas de morosos.
  • comprobará Se as previsións de renda do seu negocio danlle a capacidade de pagar a débeda, pero este estudo adoita ser menos intensivo que os departamentos de riscos dos bancos tradicionais.
  • Dependendo da plataforma, pode pedir máis garantías , pero normalmente é máis flexible que o que as solicitan os bancos.
  • A taxa de interese adoita ser máis interesante que as ofertas bancarias.

Canto diñeiro pode pedir por Crowdlending?

Os analistas da plataforma determinarán o importe do préstamo en función de cada caso e a política do portal. Dado que moitos ofrecen unha garantía de recompra aos seus usuarios, adoitan limitar o risco impedindo que os importes prestados sexan moi altos.

Para ampliar a información: pronto escribirá un artigo cunha lista de plataformas de crowllending

¿ves? Hai moitas formas de obter o préstamo para abrir o seu negocio. Así que non se desespere e busque a canle de financiamento máis de acordo coas súas necesidades e obxectivos.

Artigos relacionados

  • Como obter o seu financiamento comercial: capital, crédito, concesión e financiamento interno
  • produtos bancarios para financiar a súa empresa
  • Que mira a un banco cando solicita financiar a súa empresa?

Deixa unha resposta

O teu enderezo electrónico non se publicará Os campos obrigatorios están marcados con *