Prêts pour ouvrir une entreprise: tout ce que vous devez savoir

Où obtenir de l’argent? Quelles exigences allez-vous demander? Quel montant pouvez-vous obtenir? Nous vous donnons les réponses à ces questions et beaucoup plus. Obtenir le financement d’un projet d’entreprise n’est pas toujours facile, mais comme vous le voyez, vous avez au moins quatre grandes options pour obtenir l’argent nécessaire.

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où obtenir un financement?

Depuis le sujet de cet article, je vais jeter des prêts, je vais jeter une source d’argent la contribution en capital des investisseurs, des subventions et autres financements Ce ne sont pas des crédits.

Je n’entrerai pas dans les détails dans les différents produits bancaires, car il y a quelques semaines, j’ai publié des articles à ce sujet.

Eh bien, eh bien, quand vous cherchez Pour un prêt pour assembler votre entreprise, vous avez principalement quatre bonnes options:

  1. aller directement à des entités bancaires ou financières traditionnelles.
  2. Obtenez une garantie de la part d’un public Organisation, puis aller à une entité qui fonctionne avec cette garantie.
  3. Demandez de l’argent à un prêteur privé.
  4. aller au fond de foule, qui est le premier du crowdfunding, mais axé sur les crédits au lieu d’un financement de contrepartie.

Je vais ensuite analysera tous les aspects de la Demande d’un prêt, détaillé par chaque canal de financement.

Option 1: Banc traditionnel

Lorsque nous pensons aux prêts pour ouvrir une entreprise, la première chose qui vient à l’esprit, Pour la plupart d’entre nous, est de jouer à la porte de la branche de notre banque de vie.

S’il est vrai que le secteur bancaire est de financer des familles et des entreprises, et non que vous devez vous limiter à vous limiter à Votre bureau habituel, mais vous devez présenter votre projet à toutes les entités que vous pouvez. D’une part, vous maximiserez vos options et, de l’autre, vous pouvez comparer les prix et les conditions et choisir ce que vous aimez le plus.

aux banques bien connues, vous devez ajouter les entités de financement, qui normalement se spécialiser dans des solutions pour les immobilisations, avec des produits tels que la location ou la location, ou avec des prêts qui ont une garantie en garantie l’actif sous-jacent (un immobilier, un véhicule, une machinerie, etc.).

Quelles sont les exigences vous allez? Demander une banque traditionnelle?

Toute personne ou toute entité qui gagne de l’argent a deux priorités:

  1. Assurez-vous que si pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas payer le crédit , ils récupèrent l’argent emprunt.
  2. Assurez-vous de pouvoir retourner le prêt et de payer l’intérêt correspondant.

La première priorité explique que l’entité cherche à tout types de garanties.

  • examinera les listes de morosos pour vous assurer de ne pas les comprendre.
  • Si ce que vous finissez est Un immobilisation, très probablement le crédit sera effectué avec la bonne garantie, qui, comme cela se produit avec l’hypothèque ou l’achat d’une voiture, ne sera vraiment pas le vôtre lorsque vous avez fini de payer le prêt.
  • Si Le projet n’a pas de marchandises tangibles pour garantir l’opération, ou sa valeur est insuffisante, la Banque demandera des garanties personnelles, qui seront normalement effectuées sur votre propriété à domicile, ou qui est approuvée par une personne qui a des actifs.
  • dans des cas comptés, le projet semble si intéressant pour l’entité qui les finance sans demander des garanties, mais je dois être très clair: c’est extrêmement rare, ne pensez-vous pas que vous allez vous toucher parce que est très improbable. Il ne suffit pas que vous ayez un projet rentable, professionnel, original ou autre. Vous devez avoir séduit l’idée tellement qu’ils sont disposés à risquer plus que la normale.

La deuxième priorité est plus compliquée dans le cas d’un nouveau projet d’entreprise. Le revenu de votre entreprise n’est pas encore connu. Il est très différent de ce qui se passe lorsqu’un prêt est accordé à un employé de la paie. Mais l’institution financière dispose de solutions pour que la capacité de retourner le crédit n’est pas un simple acte de foi.

  • La première chose que toute banque va vous demander est un plan d’entreprise. C’est-à-dire une étude de faisabilité du projet. S’il est bien fait, avec des données raisonnables et des sources contrastées, il est utile d’estimer ce qui peut se produire avec les travaux futurs dans des conditions normales (ni optimistes, ni pessimistes).
  • Je suis un expert en élaboration d’entreprises Plans, j’ai aidé des dizaines d’entrepreneurs à préparer le vôtre, donc si vous souhaitez engager mes services, je vous invite à visiter mon site Web professionnel.
  • Un autre élément fondamental est que le profil de la dentelle entrepreneure avec sa société projet.Si vous allez à la banque pour financer l’ouverture d’un Meson après une année depuis des années, le responsable d’un restaurant réussi, vous semblez plus fiable qu’une personne qui n’a aucune expérience dans l’hospitalité, mais veut ouvrir un établissement, car  » était toujours son rêve « .
  • Enfin, il existe un aspect plus incorporel, qui est la capacité de gérer avec succès une entreprise, qui ne peut pas être mesurée avec des données objectives, mais il peut être intui en analysant les conversations et attitudes de l’entrepreneur. C’est une partie subjective, mais elle a du poids pour la décision finale.

En outre, les banques relient généralement l’approbation du crédit à l’embauche d’autres services.

Combien d’argent va vous donner une banque traditionnelle?

Ici, la réponse est facile, cela dépend. Ce sont les facteurs qui peuvent influencer:

  • le valeur de vos garanties. La plupart des entités ne vont pas prêter plus qu’un certain pourcentage que la valeur théorique de l’AC Tivos qui servent de garantie.
  • La capacité de votre entreprise à générer des flux de trésorerie (flux de trésorerie). Même si vous avez une garantie de grande valeur, si la banque estime que le futur revenu d’entreprise ne vous permet que de payer un montant inférieur, ce chiffre vaudra la peine.
  • ces deux règles peuvent ne pas s’appliquer si l’entité a Une politique plus agressive et plus risquée pour certains projets, en particulier certains liés à l’innovation.

Dans tous les cas, les banques ont tendance à prêter moins que ce dont vous avez besoin que vous avez besoin. Donc, vous devez probablement être imaginatif à courir avec moins d’argent.

Pour développer les informations: Liste des banques opérant en Espagne

Option 2: Les sociétés de garantie réciproque

Si vous n’avez pas de garantie d’offrir à la banque, mais vous avez un bon projet, ce que vous pouvez faire est de demander le soutien de toute entité publique. En Espagne, il existe une société de garantie réciproque pratiquement toutes les communautés autonomes, qui fonctionnent généralement de la main avec le conseil chargé de promouvoir des projets entrepreneurs.

Qu’est-ce qu’une société de garantie réciproque?

Tout simplement Donnez à la banque la garantie que si votre entreprise n’arrive pas à honorer vos engagements et payez la dette contractée, elles le feront. C’est-à-dire qu’ils vous approuvent.

quelles exigences allez-vous demander?

  • Bonne nouvelle, est que vous ne demandez pas de garanties personnelles et qui permet d’accéder au financement de nombreuses autres personnes.
  • Cependant, il existe des exigences sur le type d’entreprise, qui sont généralement liées à la politique d’entrepreneuriat de la communauté autonome. C’est-à-dire que si une communauté est engagée dans l’innovation et les projets qui prennent soin de l’environnement, si votre projet doit ouvrir une barre traditionnelle, ne vous aide probablement pas.
  • en outre, comme dans le cas des banques, ils voudront voir un bon plan d’affaires, ce qui démontre le potentiel du projet. Ils vont également examiner le profil de l’entrepreneur et dans sa capacité supposée de mener à bien l’entreprise. En bref, les exigences sont généralement les mêmes que les banques, à l’exception du sujet des garanties.
  • et comme la société de garantie réciproque vous garantit, mais cela ne vous donne pas de financement, vous devrez alors vous rendre à la banque à présenter à nouveau votre projet. Vous ne pourrez y aller à personne, puisque les SGRS fonctionnent avec des entités spécifiques.

Combien d’argent pouvez-vous avoir à travers un prêt garanti?

Normalement, ils sont De petites quantités, conçues pour de longs projets d’investissement. Le montant maximum est déterminé par la société de garantie réciproque. Par petit montant, je me réfère à des montants compris entre 20 000 € à 50 000 € (parfois plus que cela), ils peuvent être très intéressants pour de nombreux entrepreneurs.

Les montants varient en fonction des communautés autonomes et des politiques de la personne. entités, donc ce que j’ai mentionné n’est que indicatif.

Pour développer les informations: Liste des SGRS avec des informations de localisation et de contact

Option 3: prêteurs privés

quand le L’argent n’est pas atteint de manière traditionnelle, il peut être tentant d’évaluer la possibilité d’aller à un prêteur privé, qui peut être une entreprise ou une entreprise.

Qu’est-ce qu’un prêteur privé?

sont des personnes (ou des entreprises) qui fournissent de l’argent aux entreprises ou aux personnes à travers un contrat privé et avec la garantie d’un bien (généralement un actif immobilier). Ils ne sont pas soumis au règlement financier habituel (tel que les banques), qui ont de bons et de mauvais aspects.

  • L’aspect positif est la flexibilité. Avec un prêteur privé, vous pouvez obtenir de l’argent rapidement et sans trop de paperasserie. En outre, ils prêtent généralement des personnes qui ont une mauvaise histoire de crédit, comme celles figurant dans la liste des listes de Morosus.
  • Les inconvénients sont que l’intérêt est élevé et que, dans certains cas, certains prêteurs privés peuvent utiliser des techniques contraires à l’éthique (telles que l’intimidation) pour collecter leurs dettes. Cependant, il existe également de nombreux prêteurs qui sont tentés à un code de conduite strict et sont d’excellents professionnels.

Dans tous les cas, avant d’embaucher un crédit pour ouvrir votre entreprise à travers un prêteur, informer de votre réputation et n’hésitez pas à utiliser les conseils d’un avocat pour examiner les conditions contractuelles.

quelles conditions allez-vous mettre le prêteur privé?

Gardez à l’esprit qu’un prêteur privé risque de risquer votre propre argent, et vous demanderez donc une garantie importante, généralement un bien immobilier qui vaut plus que le prêt.

En outre, le taux d’intérêt applicable sera très élevé, proche de l’usure , éventuellement entre 10 et 20% par an. Il faut rappeler que les prêteurs privés sont généralement un canal de financement de la dernière station, pour les personnes qui n’ont pas de crédits autrement, généralement parce qu’elles ont une mauvaise histoire de crédit.

Certains vous demanderont du plan d’entreprise, D’autres ne s’inquiètent pas tant de votre capacité à payer de la dette, car ils gagneront tellement si vous payez (des intérêts importants) ou sinon (garantie immobilière pour une valeur beaucoup plus élevée que le prêt).

Combien d’argent pouvez-vous vous donner un prêteur privé?

Cela dépend de votre propre stratégie, mais vous pouvez être sûr que ce sera un montant beaucoup plus bas que la valeur de l’actif qui donne une garantie.

Option 4: Le crowdlande

Le dernier canal possible est relativement nouveau et est d’accéder à des plates-formes en ligne pour le financement collaboratif ou de la foule.

Qu’est-ce que le froissement?

SE Essayez une plate-forme, où des personnes qui ont une petite somme d’argent pour investir van perstitutée ando a diferentes proyectos, a cambio de un tipo de interés superior a lo que podrían darles opciones más tradicionales.

La plataforma estudia los diferentes casos, fija un tipo de interés en función del riesgo, y abre la financiación au public. Si une personne a besoin de 30 000 €, par exemple, des dizaines de prêteurs peuvent être destinés à atteindre 500 € de 500 € ou 1 000 euros pour un exemple.

en distribuant l’investissement entre différents prêts, les investisseurs partagent le risque de défaut, en même temps que les personnes qui ont besoin d’un crédit reçoivent l’argent qu’ils recherchent.

Quelles sont les exigences des plateformes de coquelcends?

Quand on parle de prêts pour ouvrir un Les affaires, généralement des marchés de fond d’encombrement sont moins exigeantes que les banques, principalement parce qu’elles ne risquent pas de risquer leur propre argent. Cependant, ils doivent faire un filtre pour exclure ces projets moins solvables. Ils classent également généralement des projets avec différents niveaux de risque, afin d’informer les utilisateurs de la plate-forme.

  • examinera si des chiffres sur l’une des listes de Morosos.
  • vérifiera Si les prévisions de revenus de votre entreprise vous permettent de payer la dette de la dette, mais cette étude est généralement moins intense que dans les départements des risques des banques traditionnelles.
  • Selon la plate-forme, vous pouvez demander plus de garanties , mais il est généralement plus flexible que quelles banques demandent.
  • Le taux d’intérêt est généralement plus intéressant que les offres bancaires.

Combien d’argent pouvez-vous commander par CrowDLending?

Les analystes de la plate-forme détermineront le montant du prêt basé sur chaque cas et la politique du portail. Étant donné que beaucoup offrent une garantie de rachat à ses utilisateurs, ils limitent généralement le risque en empêchant les montants empruntés d’être très élevés.

Pour développer les informations: je vais bientôt écrire un article avec une liste de plates-formes de critère

le voyez-vous? Il existe de nombreuses façons d’obtenir le prêt à ouvrir votre entreprise. Alors ne désespérez pas et ne trouvez pas le canal de financement plus selon vos besoins et vos objectifs.

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