Empréstimos para abrir um negócio: tudo o que você precisa saber

Onde conseguir dinheiro? Quais requisitos você vai pedir? Qual quantidade você consegue? Nós lhe damos as respostas para essas perguntas e muito mais. Obter o financiamento para um projeto de negócios nem sempre é fácil, mas como você vê, você tem pelo menos quatro grandes opções para obter o dinheiro necessário.

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Onde obter financiamento?

Como o assunto deste artigo é falar sobre empréstimos, vou descartar como uma fonte de dinheiro a contribuição de capital por investidores, subsídios e outros financiamentos que não são créditos.

Eu não entrarei em detalhes nos diferentes produtos bancários, já que algumas semanas atrás eu publiquei artigos sobre isso.

Bem, bem, quando você está procurando Para um empréstimo para montar sua empresa, você tem principalmente quatro opções:

  1. ir diretamente para as entidades tradicionais bancárias ou financeiras.
  2. obter uma garantia por parte de um público Organização e, em seguida, vá para uma entidade que funciona com essa garantia.
  3. Peça dinheiro a um credor privado.
  4. Vá para a crowdlending, que é a primeira do crowdfunding, mas focada nos créditos em vez de um financiamento de contrapartida.

Eu irei então analisar todos os aspectos do Pedido de um empréstimo, detalhado por cada canal de financiamento.

Opção 1: Banco tradicional

Quando pensamos em empréstimos para abrir um negócio, sem dúvida a primeira coisa que vem à mente, Para a maioria de nós, é jogar a porta do ramo do nosso banco vitalício.

Se é verdade que o propósito do setor bancário é financiar famílias e empresas, você não tem que se limitar a seu escritório habitual, mas você deve apresentar seu projeto a todas as entidades que puder. Por um lado, você maximizará suas opções e, por outro, você pode comparar preços e condições e escolher o que mais gosta.

para os bancos conhecidos, você tem que adicionar as entidades de financiamento, que normalmente se especializam em soluções para ativos fixos, com produtos como locação ou aluguel, ou com empréstimos que têm como garantia do ativo subjacente (um imóvel, um veículo, uma maquinaria, etc).

Quais são os requisitos Você vai pedir por bancos tradicionais?

Qualquer pessoa ou entidade que faz dinheiro tem duas prioridades:

  1. Certifique-se de que, se por algum motivo, você não puder pagar o crédito , eles recuperam o dinheiro emprestado.
  2. Certifique-se de ter a capacidade de devolver o empréstimo e pagar o interesse correspondente.

A primeira prioridade explica que a entidade procura todos tipos de garantias.

  • irá rever as listas de Morosos para garantir que você não os fixe.
  • Se o que você financia é Um ativo fixo, muito provavelmente o crédito será feito com a boa garantia, que como acontece com a hipoteca ou a compra de um carro, só será realmente sua quando você terminar de pagar o empréstimo.
  • se O projeto que não possui bens tangíveis para garantir a operação, ou seu valor é insuficiente, então o banco solicitará garantias pessoais, o que normalmente será feito em sua propriedade em casa, ou que é endossado por alguém que tenha ativos.
  • em casos contados, o projeto parece tão interessante para a entidade que financia sem pedir garantias, mas eu tenho que ser muito claro: isso é extremamente raro, você não acha que você vai tocar você porque é muito improvável. Não é suficiente para você ter um projeto lucrativo, profissional e original, ou o que for. Você tem que seduzir tanto a ideia que eles estão dispostos a arriscar mais do que o normal.

A segunda prioridade é mais complicada no caso de um novo projeto da empresa. A renda do seu negócio ainda não é conhecida. É muito diferente do que acontece quando um empréstimo é concedido a um funcionário da folha de pagamento. Mas a instituição financeira tem algumas soluções para garantir a capacidade de devolver o crédito não é um mero ato de fé.

  • A primeira coisa que qualquer banco vai pedir é um plano de negócios. Isto é, um estudo de viabilidade do projeto. Se é bem feito, com dados razoáveis e fontes contrastadas, ajuda a estimar o que pode acontecer com os negócios futuros em condições normais (nem otimistas, nem pessimistas).
  • Eu sou um especialista em elaboração de negócios Planos, eu ajudei dezenas de empreendedores a preparar o seu, então se você quiser contratar meus serviços, eu convido você a visitar meu site profissional.
  • Outro elemento fundamental é que o perfil do laço empreendedor com sua empresa projeto.Se você for ao banco para financiar a abertura de um Meson depois de ter sido há anos o gerente de um restaurante de sucesso, você parecerá mais confiável do que uma pessoa que não tem nenhuma experiência em hospitalidade, mas quer abrir um estabelecimento porque “ele Sempre era seu sonho “.
  • Finalmente, há um aspecto mais intangível, que é a capacidade de gerenciar com sucesso um negócio, que não pode ser medido com dados objetivos, mas pode ser intuitizado analisando as conversas e atitudes do empreendedor. É uma parte subjetiva, mas tem peso pela decisão final.

Além disso, os bancos geralmente ligam a aprovação de crédito para contratar outros serviços.

Quanto dinheiro vai lhe dar serviços bancários tradicionais?

Aqui a resposta é fácil, depende. Estes são os fatores que podem influenciar:

  • valor de suas garantias. A maioria das entidades não vai emprestar mais do que uma certa porcentagem do que o valor teórico do AC Tipos que servem como garantia.
  • a capacidade de sua empresa gerar fluxos de caixa (fluxo de caixa). Mesmo se você tiver uma garantia de muito valor, se o banco acredita que a renda comercial futura só permite que você pague um valor menor, esse valor valerá.
  • Essas duas regras podem não ser aplicadas se a entidade tiver Uma política mais agressiva e mais arriscada para certos projetos, em particular alguns ligados à inovação.

Em qualquer caso, os bancos tendem a emprestar menos do que você precisa de você precisa. Então você provavelmente tem que ser imaginativo para correr com menos dinheiro.

Para expandir informações: lista de bancos que operam na Espanha

Opção 2: as empresas de garantia recíproca

Se você não tiver uma garantia para oferecer o banco, mas você tem um bom projeto, o que você pode fazer é buscar o apoio de qualquer entidade pública. Na Espanha, há uma sociedade de garantia recíproca praticamente toda comunidade autônoma, que geralmente opera de mãos dadas com o aconselhamento responsável pela promoção de projetos empreendedores.

O que uma sociedade de garantia recíproca?

simplesmente Dê ao banco a garantia de que, se sua empresa não honrar seus compromissos e pagar a dívida contratada, elas farão. Isto é, eles endossam você.

Quais requisitos você vai pedir?

  • boas notícias, é que você não solicita garantias pessoais, e isso permite o acesso Para o financiamento para muitas outras pessoas.
  • No entanto, há requisitos sobre o tipo de negócio, que geralmente estão relacionados à política de empreendedorismo da comunidade autônoma. Isto é, se uma comunidade estiver comprometida com a inovação, e os projetos que cuidam do meio ambiente, se o seu projeto é abrir uma barra tradicional provavelmente não ajudá-lo.
  • Além disso, como no caso de bancos, eles vão querer ver um bom plano de negócios, que demonstra o potencial do projeto. Eles também vão olhar para o perfil do empreendedor e em sua suposta capacidade de realizar o negócio. Em suma, os requisitos são geralmente os mesmos que os bancos, exceto para o assunto de garantias.
  • e como a sociedade de garantia recíproca garante, mas não lhe dá financiamento, então você terá que ir ao banco para apresentar novamente seu projeto. Você não será capaz de ir a ninguém, já que o SGRS funciona com entidades específicas.

Quanto dinheiro você pode ter através de um empréstimo garantido?

normalmente eles são pequenas quantidades, projetadas para projetos de investimento longo. O montante máximo é determinado pela sociedade de garantia recíproca. Por pequena quantidade, refiro-se a montantes entre € 20.000 a € 50.000 (às vezes mais do que isso), eles podem ser muito interessantes para muitos empreendedores.

Os montantes variam de acordo com as comunidades autônomas e as políticas do próprio entidades, então o que eu mencionei é apenas indicativo.

Para expandir informações: Lista de SGRs com informações de localização e contato

Opção 3: credores privados

quando o O dinheiro não é alcançado da maneira tradicional, pode ser tentador avaliar a opção de ir a um credor privado, que pode ser uma determinada ou uma empresa.

O que é um credor privado?

são pessoas (ou empresas) que fornecem dinheiro para empresas ou indivíduos através de um contrato privado e com a garantia de um bom (geralmente um ativo imobiliário). Eles não estão sujeitos ao Regulamento Financeiro habitual (como bancos), que tem aspectos bons e maus.

  • O aspecto positivo é flexibilidade. Com um credor privado, você pode obter dinheiro rapidamente e sem muita papelada. Além disso, eles geralmente emprestam pessoas que têm um histórico de crédito ruim, como aqueles que estão nas listas de Morosus.
  • Os inconvenientes são que os juros são altos e, em alguns casos, alguns credores privados podem usar técnicas antiéticas (como bullying) para coletar suas dívidas. No entanto, existem também muitos credores que são tentados de um código rigoroso de conduta e são grandes profissionais.

Em qualquer caso, antes de contratar um crédito para abrir seu negócio através de um credor, informam sobre sua reputação, e não hesite em usar o conselho de um advogado para revisar as condições do contrato.

Quais condições você colocará o credor privado?

Tenha em mente que um credor privado está arriscando seu próprio dinheiro, e, portanto, você pedirá uma garantia importante, geralmente um bem imobiliário que vale mais do que o empréstimo.

Além disso, a taxa de juros aplicável será muito alta, perto da usura , possivelmente entre 10 e 20% ao ano. Deve ser lembrado que os credores privados são geralmente um canal financeiro do último recurso, para pessoas que não recebem créditos de outra forma, geralmente porque têm um histórico de crédito ruim.

Alguns lhe pedirão para o plano de negócios, Outros não se preocupam tanto com sua capacidade de pagar dívidas, porque eles ganharão tanto se pagar (altos interesses) ou se não (garantia imobiliária para um valor muito maior do que o empréstimo).

Quanto dinheiro você pode lhe dar um credor privado?

Isso depende da sua própria estratégia, mas você pode ter certeza de que será um valor muito menor do que o valor do ativo que dão como garantia.

Opção 4: a crowdlending

O último canal possível é relativamente novo, e é ir para plataformas on-line para financiamento colaborativo, ou crowdlending.

O que é A crowdlending?

se tente uma plataforma, onde as pessoas que têm uma pequena quantia de dinheiro para investir van Persts ando a diferentes proyectos, a cambio de un tipo de interés superior a lo que podrían darles opciones más tradicionales.

La plataforma estudia los diferentes casos, fija un tipo de interés en función del riesgo, y abre la financiación ao público. Se uma pessoa precisar de € 30.000, por exemplo, dezenas de credores podem ser destinadas a quantidades de € 500, € 800 ou € 1.000 por um exemplo.

Distribuindo o investimento entre diferentes empréstimos, os investidores compartilham o risco de inadimply, ao mesmo tempo em que as pessoas que precisam de um crédito recebem o dinheiro que estão procurando.

Quais requisitos as plataformas de crowdlending fazem?

Quando falamos sobre empréstimos para abrir um Negócios, geralmente mercados de crowdlending são menos exigentes do que os bancos, principalmente porque não vão arriscar seu próprio dinheiro. No entanto, eles têm que fazer um filtro, para descartar esses projetos menos solventes. Eles também geralmente classificam projetos com diferentes níveis de risco, para informar os usuários da plataforma.

  • irá rever se figuras em qualquer uma das listas de Morosos.
  • Se as previsões de renda do seu negócio lhe derem a capacidade de pagar a dívida, mas este estudo é geralmente menos intensivo do que nos departamentos de riscos dos bancos tradicionais.
  • Dependendo da plataforma, você pode pedir mais garantias , mas geralmente é mais flexível do que os bancos pedem.
  • A taxa de juros é geralmente mais interessante do que as ofertas bancárias.

Quanto dinheiro você pode pedir por Crowdlending?

Os analistas da plataforma determinarão o valor do empréstimo com base em cada caso e a política do portal. Como muitos oferecem uma garantia de recompra para seus usuários, eles geralmente limitam o risco, impedindo que os montantes emprestados fossem muito altos.

Para expandir as informações: Em breve vou escrever um artigo com uma lista de plataformas de crowdlending

Você vê isso? Há muitas maneiras de obter o empréstimo para abrir sua empresa. Portanto, não se desespere, e encontre o canal de financiamento mais de acordo com suas necessidades e objetivos.

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