Împrumuturi pentru a deschide o afacere: Tot ce trebuie să știți

unde să obțineți bani? Ce cerințe veți cere? Ce sumă puteți obține? Vă oferim răspunsurile la aceste întrebări și multe altele. Obținerea de finanțare pentru un proiect de afaceri nu este întotdeauna ușoară, dar după cum vedeți că aveți cel puțin patru opțiuni mari pentru a obține banii necesari.

Index

Unde să obțineți finanțare?

Deoarece subiectul acestui articol este de a vorbi despre împrumuturi, voi renunța ca o sursă de bani contribuția capitalului de către investitori, subvenții și alte finanțări care nu sunt credite.

Nu voi intra în detalii în diferitele produse bancare, de acum câteva săptămâni am publicat articole despre el.

Ei bine, bine, când căutați Pentru un împrumut pentru a vă asambla compania, aveți în principal patru opțiuni excelente:

  1. merge direct la entitățile bancare sau financiare tradiționale.
  2. obține o garanție din partea unui public public Organizare, apoi du-te la o entitate care lucrează cu această garanție.
  3. cere bani unui creditor privat.
  4. Du-te la Crowdlending, care este primul dintre crowsfunding, dar axat pe credite în locul unei finanțări contrapartide.

Voi analiza apoi fiecare aspect al Cererea unui împrumut, detaliată de fiecare canal de finanțare.

Opțiunea 1: Bench tradițional

Când ne gândim la împrumuturi pentru a deschide o afacere, fără îndoială primul lucru care vine în minte, Pentru majoritatea dintre noi este de a juca ușa ramurii băncii noastre de viață.

Dacă este adevărat că scopul sectorului bancar este de a finanța familiile și companiile, nu trebuie să vă limitați Biroul dvs. obișnuit, dar trebuie să vă prezentați proiectul tuturor entităților pe care le puteți. Pe de o parte, vă veți maximiza opțiunile și, pe de altă parte, puteți compara prețurile și condițiile și alegeți ceea ce vă place cel mai mult.

Pentru bine-cunoscute bănci, trebuie să adăugați entitățile de finanțare, care În mod normal, se specializează în soluții pentru active fixe, cu produse precum leasing sau închiriere sau cu împrumuturi care au ca garanție activul subiacent (o proprietate imobiliară, un vehicul, o mașină etc.)

Ce cerințe sunt Te duci? să ceri bancare tradițională?

orice persoană sau entitate care face bani are două priorități:

  1. Asigurați-vă că dacă din anumite motive nu puteți plăti creditul , ei recuperează împrumuturile banii.
  2. Asigurați-vă că aveți capacitatea de a returna împrumutul și de a plăti dobânda corespunzătoare.

Prima prioritate explică faptul că entitatea caută totul tipuri de garanții.

  • va examina listele de morosos pentru a vă asigura că nu le-ați dat seama.
  • Dacă ceea ce finanțezi este Un activ fix, foarte probabil creditul va fi făcut cu buna garanție, ceea ce se întâmplă cu ipoteca sau cu achiziționarea unei mașini, va fi doar a ta atunci când terminați plata împrumutului.
  • Dacă Proiectul nu are bunuri tangibile pentru a garanta operația, sau valoarea sa este insuficientă, atunci banca va cere garanții personale, care se va face în mod normal pe proprietatea dvs. de origine sau care este aprobată de cineva care are active.
  • În cazuri numărate, proiectul pare atât de interesant față de entitate care o finanțează fără a cere garanții, dar trebuie să fiu foarte clar: că este extrem de rar, nu crezi că te vei atinge pentru că este foarte puțin probabil. Nu este suficient să aveți un proiect profitabil, profesional, original sau orice altceva. Trebuie să fițiți ideea atât de mult încât sunt dispuși să riscă mai mult decât în mod normal.

A doua prioritate este mai complicată în cazul unui nou proiect al companiei. Venitul afacerii dvs. nu este încă cunoscut. Este foarte diferit de ceea ce se întâmplă atunci când un împrumut este acordat unui angajat de salarizare. Dar instituția financiară are unele soluții pentru a asigura capacitatea de a returna creditul nu este un simplu act de credință.

  • primul lucru pe care orice bancă o va întreba este un plan de afaceri. Adică, un studiu de fezabilitate al proiectului. Dacă este bine făcut, cu date rezonabile și surse contrastete, ajută la estimarea a ceea ce se poate întâmpla cu viitoarele afaceri în condiții normale (nici optimist, nici pesimist).
  • Sunt expert în elaborarea afacerilor planuri, am ajutat zeci de antreprenori să pregătească a ta, deci dacă doriți să angajați serviciile mele, vă invit să vizitați site-ul meu profesional.
  • Un alt element fundamental este că profilul dantelă antreprenorului cu compania sa proiect.Dacă mergeți la bancă pentru a finanța deschiderea unui Meson după ce a fost de ani de zile managerul unui restaurant de succes, veți părea mai fiabile decât o persoană care nu are experiență în domeniul ospitalității, dar dorește să deschidă o unitate pentru că „ea a fost întotdeauna visul său „.
  • În cele din urmă există un aspect mai intangibil, care este abilitatea de a gestiona cu succes o afacere, care nu poate fi măsurată cu date obiective, dar poate fi intuit prin analizarea conversațiilor și atitudinile antreprenorului. Este o parte subiectivă, dar are o greutate pentru decizia finală.

În plus, băncile conferă de obicei aprobarea creditului pentru angajarea altor servicii.

Câți bani vă vor da banca tradițională?

aici răspunsul este ușor, depinde. Acestea sunt factorii care pot influența:

  • valoarea garanțiilor dvs. Majoritatea entităților nu vor împrumuta mai mult decât un anumit procent decât valoarea teoretică a AC Tivos care servesc drept garanție.
  • capacitatea afacerii dvs. de a genera fluxuri de numerar (flux de numerar). Chiar dacă aveți garanții de multă valoare, dacă Banca consideră că veniturile viitoare ale afacerii vă permite să plătiți o sumă mai mică, această cifră va fi în valoare.
  • Aceste două reguli nu pot aplica dacă entitatea are O politică mai agresivă și mai riscantă pentru anumite proiecte, în special unele legate de inovare.

În orice caz, băncile tind să împrumute mai puțin decât ceea ce aveți nevoie de care aveți nevoie. Deci, probabil că trebuie să fiți imaginativ pentru a alerga cu mai puțini bani.

pentru a extinde informații: Lista băncilor care funcționează în Spania

Opțiunea 2: Companiile de garanție reciprocă

Dacă nu aveți o garanție pentru a oferi banca, dar aveți un proiect bun, ceea ce puteți face este să căutați sprijinul oricărei entități publice. În Spania există o societate reciprocă de garantare practică orice comunitate autonomă, care de obicei acționează mână în mână cu consilierea responsabilă de promovarea proiectelor antreprenoriale.

Ce face o societate reciprocă de garantare?

pur și simplu Dați băncii garanția că, dacă afacerea dvs. nu se întâmplă să vă onoreze angajamentele și să plătească datoria contractată, ei o vor face. Adică, ei vă susțin.

Ce cerințe veți cere?

  • veste bună, este că nu cereți garanții personale și care permite accesul Cu toate acestea, în cazul multor persoane.
  • Există, totuși, cerințe privind tipul de activitate, care sunt de obicei legate de politica de antreprenoriat a comunității autonome. Adică dacă o comunitate se angajează în inovare, și proiectele care au grijă de mediu, dacă proiectul dvs. este de a deschide un bara tradițională, probabil, nu vă ajută.
  • în plus, ca și în cazul Din bănci, vor dori să vadă un bun plan de afaceri, care demonstrează potențialul proiectului. De asemenea, se vor uita la profilul antreprenorului și în capacitatea sa presupusă de desfășurarea afacerii. Pe scurt, cerințele sunt, în general, la fel ca băncile, cu excepția obiectului garanțiilor.
  • și ca societatea de garanție reciprocă vă garantează, dar nu vă oferă finanțare, atunci va trebui să mergeți la banca pentru a vă prezenta din nou proiectul. Nu veți putea să mergeți la nimeni, deoarece SGR-urile lucrează cu entități specifice.

Câți bani puteți avea printr-un împrumut garantat?

în mod normal ele sunt Sume mici, concepute pentru proiecte de investiții lungi. Suma maximă este determinată de societatea reciprocă de garantare. Prin suma mică, mă refer la sumele cuprinse între 20.000 de euro până la 50.000 de euro (uneori mai mult decât atât), pot fi foarte interesante pentru mulți antreprenori.

Sumele variază în funcție de comunitățile autonome și de politicile proprii Entități, deci ceea ce am menționat este doar orientativ.

Pentru a extinde informații: Lista de informații cu locație și informații de contact

Opțiunea 3: Creditori privați

Când Banii nu se realizează în mod tradițional, poate fi tentant să evaluăm opțiunea de a merge la un creditor privat, care poate fi o anumită sau o companie.

Ce este un creditor privat?

sunt persoane (sau companii) care oferă bani companiilor sau persoanelor fizice printr-un contract privat și cu garanția unui bun (de obicei, un activ imobiliar). Ele nu sunt supuse reglementării financiare obișnuite (cum ar fi băncile), care are aspecte bune și rele.

  • aspectul pozitiv este flexibilitatea. Cu un creditor privat puteți obține bani rapid și fără a fi multe documente. În plus, ei oferă de obicei oameni care au o istorie de credit proastă, ca și cele care se află în listele lui Morosus.
  • Inconvenientele sunt că interesul sunt ridicate și că, în unele cazuri, unii creditori privați pot utiliza tehnici neetice (cum ar fi agresiunea) pentru a-și colecta datoriile. Cu toate acestea, există și mulți creditori care au fost încercați de un cod de conduită strict și sunt profesioniști excelenți.

În orice caz, înainte de a angaja un credit pentru a vă deschide afacerea printr-un creditor, informat Reputația dvs. și nu ezitați să utilizați sfatul unui avocat pentru a revizui condițiile contractuale.

Ce condiții veți pune creditorul privat?

Rețineți că un creditor privat este riscă banii tăi și, prin urmare, veți cere o garanție importantă, de obicei, un bun bun bun care merită mai mult decât împrumutul.

În plus, rata dobânzii aplicabilă va fi foarte mare, aproape de USRY , eventual între 10 și 20% pe an. Trebuie să vă amintiți că creditorii privați sunt, de obicei, un canal de ultimă instanță, pentru persoanele care nu primesc credite altfel, de obicei pentru că au o istorie de credit proastă.

Unii vă vor cere planului de afaceri, Alții nu vă îngrijorează atât de mult despre capacitatea dvs. de a plăti datorii, deoarece vor câștiga atât de mult dacă plătiți (interese înalte) sau dacă nu (garanție imobiliară pentru o valoare mult mai mare decât împrumutul).

Câți bani vă puteți oferi un creditor privat?

care depinde de propria strategie, dar puteți fi siguri că va fi o sumă mult mai mică decât valoarea activului care oferă ca garanție.

Opțiunea 4: Crowdleled

ultimul canal posibil este relativ nou și este să mergeți la platforme online pentru finanțare colaborativă sau Crowdleding.

Ce este Crowdleding-ul?

SE încercați o platformă, unde persoanele care au o cantitate mică de bani pentru a investi van Perst Mă duc la diferite proiecte, în schimbul unei rate ale dobânzii mai mari decât ceea ce le-ar putea da mai multe opțiuni tradiționale.

platforma studiază diferitele cazuri, stabilește o rată a dobânzii pe baza riscului și deschide finanțarea la public. Dacă o persoană are nevoie de 30.000 de euro, de exemplu, zeci de creditori pot avea ca scop valori de 500 de euro, 800 € sau 1000 de euro pentru un exemplu.

Prin distribuirea investiției între diferite împrumuturi, investitorii împărtășesc riscul de neplată, în același timp, oamenii care au nevoie de un credit primesc banii pe care îi caută.

Ce cerințe fac platformele de crowleding?

atunci când vorbim despre împrumuturi pentru deschiderea a Afacerea, de obicei, piețele de piață Crowdleding sunt mai puțin exigente decât băncile, în principal pentru că nu vor risca banii proprii. Cu toate acestea, trebuie să facă un filtru, pentru a exclude aceste proiecte mai mici de solvenți. De asemenea, ele clasifică, de obicei, proiecte cu diferite niveluri de risc, pentru a informa utilizatorii platformei.

  • va revizui dacă cifrele pe oricare dintre listele de morosos.
  • va verifica Dacă previziunile de venit ale afacerii dvs. vă oferă posibilitatea de a plăti datoria, dar acest studiu este, de obicei, mai puțin intensiv decât în departamentele de risc ale băncilor tradiționale.
  • În funcție de platformă, puteți cere mai multe garanții , dar este de obicei mai flexibilă decât cererea băncilor.
  • rata dobânzii este, de obicei, mai interesantă decât ofertele bancare.

Câți bani puteți comanda prin Crowdleding?

Analiștii platformei vor determina valoarea împrumutului pe baza fiecărui caz și politica de portal. Deoarece mulți oferă o garanție de răscumpărare pentru utilizatorii săi, acestea limitează de obicei riscul prin prevenirea sumelor împrumutate să fie foarte ridicate.

Pentru a extinde informațiile: Voi scrie în curând un articol cu o listă de platforme de crowdleding

îl vezi? Există multe modalități de a obține împrumutul pentru a vă deschide afacerea. Deci, nu disperați și găsiți canalul de finanțare mai mult în funcție de nevoile și obiectivele dvs.

articole similare

  • cum să obțineți finanțarea dvs. de afaceri: capital, credit, grant și Finanțare internă
  • produse bancare pentru a finanța compania dvs.
  • Ce te uiți la o bancă când cereți finanțarea companiei dvs.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *